Los chilenos recurren a las pensiones para escapar de la epidemia, ¿y ahora qué? | Noticias económicas y empresariales

Carolina Zillman, de 59 años, es dueña de un pequeño terreno cerca de La Serena en el norte de Chile. Vive sola y acepta trabajos como paisaje. También es dueño de una pequeña cabaña, que alquila por 7.527 para agregar a sus ingresos mensuales.

Pero hasta ahora, durante los brotes del virus corona, Jillman ha retirado un millón de pesos (31,317) cada uno de su cuenta de jubilación para cubrir sus gastos personales. Usó el dinero para pagar impuestos a la propiedad atrasados ​​y hacer las reparaciones necesarias en el hogar.

Ahora tiene seis millones de pesos (menos de 000 8.000) en su cuenta personal, y le falta un año para calificar para la jubilación, lo que sitúa a Chile en 60 para las mujeres y 65 para los hombres.

Jillman no sabe cuándo se jubilará, pero espera que esté bien porque espera recibir una herencia de su madre en los próximos meses.

Esto no se aplica a otros soldados chilenos que colectivamente han retirado miles de millones de dólares de los fondos de pensiones para hacer frente a la tormenta financiera de las epidemias.

«No le tengo miedo al futuro», dijo Jillman a Al Jazeera, «pero hay muchos que no ahorran dinero a medida que envejecen».

El famoso sistema de pensiones privado de 200.000 millones de b 200.000 millones de Chile, basado en cuentas de capital personal, ha servido de modelo para decenas de mercados emergentes desde que se estableció hace 40 años durante la dictadura militar de Augusto Pinochet.

El sistema estaba retrocediendo: Chile fue el primer país en reemplazar el sistema de pensiones respaldado por el gobierno con un ahorro previsional privado obligatorio.

Durante las últimas décadas, Chile se ha jactado de ser una de las economías de más rápido crecimiento en América Latina. Pero la descripción del “milagro de Chile” neoliberal oscureció las agudas desigualdades. Según el Banco Mundial, más del 30 por ciento de la población del país se considera económicamente vulnerable y la desigualdad de ingresos sigue siendo alta.

Pero hoy, en medio de la crisis del COVID-19, el modelo de retiro de mercado irrestricto de los Chicago Boys – economistas chilenos formados en la Universidad de Chicago en la década de 1970 – bajo el ícono neoliberal Milton Friedman – enfrenta una “crisis existencial”. , Los expertos dicen.

Se necesita reforma

El gobierno chileno gasta el 2,2 por ciento de su PIB en pensiones cada año, según el Fondo Monetario Internacional (FMI). Es muy lucrativo para las administradoras de fondos de pensiones privadas de Chile, Adminitradoros de Fontos de Pensions (AFP), que cobran tarifas por administrar las carteras.

Pero el sistema está diseñado para beneficiar a quienes continúan trabajando en la economía formal para que se puedan realizar pagos regulares.

Mientras tanto, los trabajadores de la gran economía informal de Chile, que emplea a aproximadamente un tercio de la población en edad de trabajar, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), a menudo enfrentan una escasez significativa de fondos de pensiones.

Algunos jubilados, como Emilio Monardes, de 78 años, vendedor ambulante en Santiago de Chile, regresan al trabajo en el sector informal para elevar su exigua edad de jubilación. [File: Esteban Felix/AP Photo]

Esto se debe a que los trabajadores del sector informal generalmente están mal pagados y tienen poca seguridad laboral. Tienen muy poco o nada para contribuir a sus cuentas personales de pensión durante su vida laboral.

Las fallas obvias en el plan de pensiones nacen de los números. En Chile, el 80 por ciento de los jubilados reciben menos del salario mínimo ($ 450) por mes durante la jubilación.

La ira por los desequilibrios arraigados en el sistema de pensiones ha provocado un malestar generalizado en el país.

En octubre de 2019, millones de chilenos salieron a las calles en manifestaciones en todo el país, exigiendo mayor igualdad, el fin del sistema de fondos de pensiones y el derecho a una educación y salud de calidad.

A encuesta Publicada por la administradora de fondos de pensiones privada estatal en junio, la reforma de las pensiones es una prioridad para Chile, y revela tanto la delincuencia como la reforma de salud.

Retiro sin precedentes

Cuando miembros del Congreso Nacional de Chile propusieron permitir el retiro del Fondo Nacional de Pensiones de Chile para paliar la crisis económica y de salud provocada por el COVID-19, el presidente de Chile, Sebastián Piñera, se opuso al plan. Pero el proyecto de ley, liderado por legisladores de la oposición, fue aprobado y Piñera se convirtió en ley el 24 de julio de 2020, permitiendo a los ciudadanos retirar hasta el 10 por ciento de sus pensiones ante la crisis del COVID-19.

El país se ha visto gravemente afectado. La economía de Chile se contrajo un 5,8 por ciento el año pasado, según el Fondo Monetario Internacional. La tasa de desempleo, que solo ocupa el sector formal, reduciendo así el volumen real de carnicería, es de un enorme 10,7 por ciento.

Hasta ahora, el Congreso ha aprobado un total de tres retiros de hasta el 10 por ciento de los fondos que una persona ha ahorrado. A junio de 2021, se habían retirado $ 49,9 mil millones de las cuentas personales de los usuarios, según cifras del gobierno.

El Banco Central de Chile advirtió que una retirada del 10 por ciento podría conducir a un «aumento significativo en el perfil de riesgo de la economía chilena».

Los empleados del gobierno, que usan protectores faciales y máscaras de seguridad, ayudan a las personas a cumplir con sus demandas de tomar un porcentaje de su pensión el 30 de julio de 2020 en Santiago, Chile. [File: Esteban Felix/AP Photo]

Ahora, retiros sin precedentes dejan a millones de personas sin nada en sus cuentas de pensiones, encontró un informe especial COVID-19 elaborado por la Comisión Económica de América Latina y el Caribe (CEPAL).

Es por eso que Joseph Ramos, economista y profesor de la Universidad de Chile, dijo a al-Jazeera: «Ha habido mucho populismo irresponsable en el Congreso desde la erupción del Gobierno».

Pero una vez que ya se hayan retirado, las soluciones tomarán la iniciativa en lo que ocurra a continuación.

Ramos propone lo que él llama “una idea simple”: las personas pueden aplazar la jubilación un año para recuperar el dinero que han tomado de su fondo de pensiones.

Él siente que podría ser una venta difícil porque «la gente quiere ganar una mejor pensión, pero no quieren aumentar la edad de jubilación aunque vivan más», dijo.

Los expertos también dicen que la ayuda financiera relacionada con la epidemia puede prevenir el retiro de las pensiones. En mayo, el gobierno extendió su Plan Universal de Renta Familiar de Emergencia (Ingreso Familier de Emergencia o IFE), que busca apoyar a los hogares más afectados por la crisis sanitaria y económica. Estos beneficios, calculados por cantidades familiares, se distribuyen entre junio y agosto de 2021.

Pero los críticos dicen que los paquetes de gastos financieros que ha elaborado el gobierno chileno desde el brote no son suficientes. Un informe reciente de la OCDE encontró que más de la mitad de los chilenos son económicamente vulnerables y que «muchos hogares tienen que lidiar con la disminución de los ingresos, algunas limitaciones financieras para mantenerse y un riesgo significativo de caer en la pobreza».

Amplias preocupaciones

También existe preocupación sobre cómo el retiro de las pensiones anticipadas afectará la estabilidad económica general de Chile. A febrero, el retiro de activos de las pensiones fue “14 por ciento del PIB [gross domestic product] Según el Fondo Monetario Internacional, el 30 por ciento de las personas retiraron fondos para reducir sus cuentas de pensiones.

Las administradoras de fondos de AFP han vendido bonos bancarios en departamentos de pensiones para satisfacer estas demandas de recuperación. El Banco Central de Chile compra bonos bancarios con efectivo en el mercado secundario, con el fin de darles mayor respiro y precios flotantes de los activos vendidos.

Pero dado que esos bonos controlan menos de una parte de las carteras de pensiones, limita cuánto puede hacer el banco central si el Congreso firma otra ronda de retiros de pensiones.

«Ellos [bond purchases] Hasta ahora han sido efectivos, pero son menos propensos a una nueva depreciación de la moneda porque la participación de los valores bancarios en manos de las AFP está disminuyendo y el banco central no está autorizado a comprar activos de riesgo como valores corporativos o acciones. «Sólo se puede hacer con bonos del tesoro si está en juego la estabilidad financiera», dijo a Al Jazeera el gobernador del banco central de Chile, Mario Marcel.

Por ahora, el gobierno no ha retirado otra pensión. Pero la epidemia en curso, y la propagación de la variante delta altamente contagiosa, podrían cambiar eso.

Finalmente, la crisis del COVID-19 podría cambiar el sistema de pensiones de Chile de nuevas formas.

Una Asamblea Constituyente de 155 miembros comenzó a redactar una nueva constitución para reemplazar una constitución redactada en la era de Pinochet en la década de 1980 de 1973 a 1990.

El 25 de octubre de 2020, la gente en Santiago, Chile, se alineó para votar sobre la creación de una nueva constitución para reemplazar los principios rectores impuestos hace cuatro décadas bajo la dictadura militar. El intento fue exitoso y los delegados ahora están comprometidos con la tarea de crear un nuevo documento. [File: Esteban Felix/AP Photo]

Los delegados electos a la Asamblea Constituyente tendrán nueve meses y tres meses para redactar la nueva constitución de Chile. Se presentará a los votantes en el referéndum del próximo año y la votación será obligatoria.

Al observar los efectos de las epidemias en la economía chilena, los expertos dicen que parece que la nueva constitución le dará al estado un papel más importante en la economía chilena.

Según Zillman, espera recuperar su dinero en su totalidad de su fondo de pensiones y ya no está interesado en contribuir a la organización porque cree que está diseñada para beneficiar a «grupos de poder en lugar de a la gente».

“No creo en el sistema de pensiones; No funcionará ”, dijo. «Estoy en contra del modelo neoliberal».