En medio de la recesión económica provocada por la epidemia de confianza y finanzas de los prestatarios, la cartera crediticia de los bancos de Chile se ha reducido.
En enero, la proporción de préstamos en poder de los 18 prestamistas del sistema se situó en 200,9 toneladas (278,9 mil millones de dólares), un 1,73% menos que un año antes, según el regulador de bonos CMF.
La recesión fue más aguda que la caída del 0,40% registrada en diciembre.
La cartera de crédito empresarial fue de 156.500 millones de dólares, un 0,19% menos que 12 meses antes, la primera contracción desde la crisis de las hipotecas de alto riesgo.
El año pasado, el financiamiento global fue promovido por el Fondo de Garantía Focop. En enero, las existencias de este tipo de producto, conocido como préstamo Focape Govt-19, valían alrededor de $ 12,6 mil millones.
Estos préstamos blandos de capital de trabajo, establecidos para ayudar a las pymes a hacer frente a la crisis y ofrecerlos hasta finales de abril, han demostrado ser la principal fuente de negocios para los bancos, tal como los ofrecen los prestamistas al consumidor.
«Estos continúan ilustrando el funcionamiento del sistema bancario en relación con la emisión de Préstamos Garantizados Focab Covit-19», dijo la CMF en un comunicado. «Excluyendo estas medidas, considerando que nunca han sido recompensadas, los préstamos comerciales se habrían reducido un 7,83% y la deuda total un 6,07% respecto a los 12 meses anteriores».
El peso pesado local Santander dijo que la demanda de estos préstamos había disminuido en el último trimestre de 2020.
El segundo proyecto, Focab-Reactiva, se lanzó este mes. Este tipo de préstamo se puede utilizar para invertir y refinanciar un préstamo existente.
Santander reportó una leve recuperación de la deuda de consumo trimestralmente.
La OCDE espera que la economía de Chile crezca un 4,2% este año y un 3,0% para 2022. Se prevé que la firma de investigación con sede en el Reino Unido Capital Economy crezca un 6,5% este año y un 5,5% en 2022. Incluye incertidumbre en torno al proceso de reforma constitucional y las elecciones presidenciales de noviembre.
Calidad crediticia, a partir de 2021
Los programas de alivio de pago de la deuda ayudaron a presionar a la baja la NPL el año pasado, pero se espera que el impacto real de la epidemia se sienta cuando estos expiren.
Scotiabank de Canadá, que tiene su sede en Chile y los países del bloque de la Alianza del Pacífico, México, Perú y Colombia, dijo a principios de semana que se espera que la escritura neta aumente en los próximos meses.
En enero, la tasa de morosidad general del banco (préstamos a 90 días o más) fue del 1,54%, frente al 1,58% en diciembre y el 2,06% un año antes, en parte debido a que los prestatarios utilizaron fondos de pensiones retirados, posible tras la aprobación de dos proyectos de ley en el Congreso – saldar la deuda pendiente.
La tasa de morosidad del segmento de crédito empresarial fue del 1,65%, frente al 1,66% de diciembre, frente al 1,86% de hace un año.
La calificadora local Feller Rate espera que el sector tenga un año brillante, citando ingresos esperados para el crecimiento económico, pero dijo que los desafíos continuarán.
«Para el 2021, Feller Rate predice que el sector bancario se unirá a la recuperación económica», dijo a PTI Alejandra Islas P. Nemarigas, directora senior de Feller Rate Financial Institutions.
Sin embargo, el crecimiento del crédito será inferior al crecimiento nominal (2,2%) registrado en 2020 pero inferior al de 2019 (10%). Las carteras comerciales e hipotecarias seguirán respaldando las operaciones bancarias, mientras que la recuperación de la deuda del consumidor será más difícil. Un fondo de incertidumbre perdurará.
“El desempeño de la cartera estará bajo presión este año, y su evolución estará ligada a las condiciones laborales y al éxito del proceso de vacunación en Chile. En este sentido, es difícil predecir el tamaño de la morosidad para 2021, considerando las consecuencias y la reestructuración de la deuda y el financiamiento de pensiones en préstamos dudosos para 2020. «Hubo retiros».
Línea de fondo
Los bancos chilenos registraron una utilidad neta de 309.7 mil millones de pesos en enero, respaldada por 128.7 mil millones de pesos en diciembre y 241.9 mil millones de pesos un año antes, fuertes retornos de medidas financieras y menores arreglos, que alcanzaron un mínimo histórico en 2020.
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